Ce qu'il faut pour ouvrir le compte
L'exigence non négociable est le NIF, le numéro d'identification fiscale portugais. Sans lui, presque aucune banque ne traite l'ouverture. Ensuite, la banque demandera un passeport ou une pièce d'identité en cours de validité, un justificatif de domicile (facture, contrat de location), un justificatif de revenus (bulletin de salaire ou début d'activité, même depuis l'Espagne) et un dépôt initial qui varie selon l'établissement, par exemple environ 300 euros dans certaines banques.
L'ouverture se fait en présentiel sur rendez-vous, et les conditions varient d'une banque à l'autre, voire d'une agence à l'autre. Si vous êtes citoyen de l'UE, vous n'avez pas besoin de résidence préalable, mais certaines banques exigent en pratique la carte de séjour pour ouvrir un compte aux étrangers.
Les banques traditionnelles et leurs frais
Les grands établissements sont Caixa Geral de Depósitos (la banque publique), Millennium BCP, Novo Banco, Santander et Bankinter. Beaucoup facturent des frais de tenue de compte d'environ 5 euros par mois, mais les réduisent souvent en cas de domiciliation du salaire (conta ordenado) ou à partir de certains soldes, comme 20 000 euros.
Les options sans frais de tenue de compte sont ActivoBank (la banque en ligne de Millennium) et Moey !, la néobanque de Caixa Geral. Chez elles, l'ouverture est plus rapide et orientée mobile, avec la carte et MB Way dès le premier jour.
Options si vous n'êtes pas (encore) résident
Sans titre de séjour, les options se réduisent, car la réglementation anti-blanchiment oblige à connaître le client. En pratique, les banques qui ouvrent le plus souvent des comptes avec passeport et NIF sont Novo Banco, Banco Atlântico, Bankinter et Santander, même si la décision finale dépend de l'agence et du conseiller.
Un conseil qui marche : demander un rendez-vous, apporter la documentation complète et expliquer clairement ce qui sera fait avec le compte. Arriver avec le NIF déjà traité et l'activité définie accélère la décision de la banque.
Compte d'entreprise pour votre LDA
Pour la société, il faut un compte au nom de la personne morale : la banque demandera le NIPC de l'entreprise (le NIF de la société), les NIF des associés, l'acte constitutif et le procès-verbal d'administration, et effectuera une vérification KYC plus approfondie. Une fois la documentation prête, le compte d'entreprise est généralement opérationnel en une ou deux semaines.
Rappelez-vous que le Portugal n'exige pas de capital minimum pour constituer une société (à partir de 1 euro par associé), mais la banque demandera un dépôt raisonnable pour activer le compte et la plupart des cabinets de gestion recommandent de ne pas le laisser vide.
Alternatives numériques : N26, Revolut et Wise
Les néobanques permettent d'ouvrir un compte avec un IBAN européen (N26 et Revolut fournissent un IBAN portugais) en quelques minutes, avec peu de frais et sans passer par une agence. Elles sont utiles comme compte secondaire, mais présentent des limites claires : elles n'acceptent pas les dépôts en espèces, n'utilisent pas le système de paiement MB Way et certains commerces, surtout en dehors des grandes villes, n'acceptent que les cartes portugaises.
Ils ne conviennent pas non plus aux démarches qui exigent un compte local, comme certains visas, et ne remplacent pas le compte professionnel de la LDA lorsque la banque l'exige pour domicilier les paiements de sécurité sociale ou d'impôts.
