Résident ou non-résident : ce qui change
La première question est votre situation. Si votre résidence habituelle est en Espagne, le DNI ou le NIE et un justificatif de domicile suffisent. La plupart des établissements ouvrent le compte le jour même, en agence ou par internet.
Si vous êtes étranger sans résidence, il vous faut le NIE ou le passeport selon votre pays d'origine, ainsi que des documents attestant de votre situation : visa, titre de séjour ou certificat de résidence fiscale. Les contrôles de prévention du blanchiment sont plus stricts, il est donc conseillé de venir avec des documents en règle et, si possible, avec une recommandation bancaire de votre banque d'origine.
Le compte de paiement de base : un droit plafonné à 3 euros
Le décret-loi royal 19/2017 reconnaît à toute personne résidant légalement dans l'Union européenne le droit d'ouvrir un compte de paiement de base en Espagne. Il inclut l'essentiel : ouverture, utilisation et clôture du compte, dépôt et retrait d'espèces, prélèvements, carte de débit et virements au sein de l'UE.
La commission maximale est fixée à 3 euros par mois pour l'ensemble des services. Elle est gratuite pour les personnes en situation de vulnérabilité ou de risque d'exclusion financière. La banque ne peut la refuser que pour des motifs limitativement énumérés : absence des informations anti-blanchiment, raisons de sécurité ou d'ordre public, ou détention en Espagne d'un compte couvrant déjà ces services de base.
Comptes pour non-résidents
Santander, BBVA, CaixaBank et Sabadell proposent des produits spécifiques pour les non-résidents, avec des conditions élargies et, en général, des frais de tenue de compte. L'alternative pratique si vos opérations sont simples, ce sont les néobanques : Revolut, N26 ou Wise ouvrent un compte en quelques minutes avec un passeport ou un NIE, sans domiciliation ni déplacement.
Avant de choisir, réfléchissez à l'usage que vous en ferez. Les néobanques conviennent au quotidien et pour recevoir des virements, mais certaines démarches exigent un compte dans un établissement local : un visa, un prêt immobilier ou le compte professionnel dans une banque traditionnelle. Si votre projet est d'ouvrir une filiale, le compte de la société est un autre monde, que nous abordons dans la section suivante.
Le compte professionnel
Pour ouvrir un compte au nom d'une société, il vous faut le NIF de l'entreprise, l'acte de constitution et la pièce d'identité du représentant. La plupart des établissements exigent en outre un entretien de conformité, et l'ouverture prend généralement de quelques jours à deux semaines.
Les coûts varient selon l'établissement : la banque en ligne propose souvent des comptes professionnels sans frais sous conditions, tandis que la banque traditionnelle applique des commissions compensées par des soldes moyens ou des produits liés. Comparez le coût mensuel réel, pas seulement celui de l'ouverture, et vérifiez aussi les délais de remise de la carte de débit et d'accès à la banque en ligne.
