Pourquoi elle est obligatoire et qui paie chaque police
Dubaï a été le premier émirat à rendre obligatoire l'assurance santé pour tous les résidents via la Dubai Health Authority (DHA). L'employeur est tenu de souscrire et de payer la couverture de ses salariés, et le salarié assume celle de son conjoint et de ses enfants. Sans police en vigueur, le visa de résidence n'est ni traité ni renouvelé : une couverture expirée bloque donc aussi le renouvellement.
Depuis le 1er janvier 2025, les autres émirats (Sharjah, Ajman, Fujaïrah, Ras Al Khaimah et Umm Al Quwain) ont rejoint le régime fédéral obligatoire pour les salariés du secteur privé et le personnel domestique, avec un forfait de base de 320 AED par an géré par le MOHRE. Abou Dabi l'exigeait déjà depuis 2006.
L'Essential Benefits Plan : le minimum légal
L'EBP est le niveau minimal accepté par la DHA et existe pour que personne à Dubaï ne reste sans couverture. Il s'adresse à ceux qui gagnent 4 000 AED par mois ou moins et coûte entre environ 600 et 1 000 AED par an (à partir d'environ 535 AED selon l'assureur), avec un plafond de remboursement de 150 000 AED par an.
Il couvre les consultations ambulatoires et les diagnostics de base, les médicaments prescrits, les urgences, l'hospitalisation et la maternité de base après une période d'attente, au sein d'un réseau d'établissements conventionnés. Il sert à respecter la loi, mais le réseau est limité et les tickets modérateurs plus élevés que dans les plans supérieurs.
Plans privés : combien coûte chaque niveau
Un plan individuel privé de gamme moyenne coûte entre 3 000 et 4 000 AED par an ; avec un large réseau d'hôpitaux privés, entre 3 000 et 7 000 ; et la couverture internationale avec maternité complète et évacuation, entre 10 000 et 20 000 AED ou plus.
Pour les personnes à charge, budgétez en conséquence : un couple avec une couverture moyenne représente entre 3 000 et 7 000 AED par an, avec un enfant entre 6 000 et 14 000, et avec deux enfants entre 9 000 et 21 000. Souscrire la couverture des personnes à charge via le plan de groupe de l'entreprise revient moins cher que des polices individuelles.
Ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas en pratique
L'hospitalisation et les soins ambulatoires sont couverts à tous les niveaux, avec des tickets modérateurs qui dépendent du plan. La maternité est généralement incluse avec des périodes d'attente dans le plan de base et de manière complète dans les plans élevés. Les maladies chroniques et préexistantes sont couvertes sans délai d'attente dans le forfait fédéral de base des émirats du nord.
Ce qui n'entre pas dans les plans minimaux : dentisterie, orthodontie et, dans le régime fédéral, grossesse et accouchement. Si votre équipe souhaite des soins dentaires ou optiques, il faut souscrire un niveau supérieur ou une garantie complémentaire.
Une recommandation pratique : comparez au moins trois devis à conditions identiques (réseau, ticket modérateur et plafond) et renouvelez avant l'échéance de la police, car une interruption de couverture met en péril le renouvellement du visa.
Ce que votre entreprise doit contrôler lors d'un recrutement à Dubaï
La souscription de l'assurance fait partie du processus de visa : l'employeur souscrit la police du salarié comme étape préalable à la délivrance ou au renouvellement du permis de séjour. Planifiez le coût annuel par salarié selon le niveau choisi et décidez si vous couvrez aussi les ayants droit comme avantage d'attraction des talents.
Vérifiez que la police choisie respecte le minimum de la DHA pour le salaire de chaque salarié et que le prestataire est agréé. Un plan inférieur à l'exigence ne permet pas d'obtenir le visa, et un plan trop basique pour un profil senior peut poser un problème de rétention.
L'assurance est un coût d'emploi parmi d'autres à Dubaï, aux côtés du WPS et de la gratification de fin de service, mais contrairement à ces derniers elle ne dépend pas du salaire : c'est une prime annuelle fixe qu'il convient de budgétiser à part.
