Por qué es obligatorio y quién paga cada póliza
Dubái fue el primer emirato en hacer obligatorio el seguro médico para todos los residentes a través de la Dubai Health Authority (DHA). El empleador está obligado a contratar y pagar la cobertura de sus trabajadores, y el trabajador corre con la de su cónyuge e hijos. Sin una póliza vigente no se tramita ni se renueva el visado de residencia, así que una cobertura caducada bloquea también la renovación.
Desde el 1 de enero de 2025 el resto de emiratos (Sharjah, Ajamán, Fuyaira, Ras Al Jaima y Umm Al Quwain) se sumaron al esquema federal obligatorio para empleados del sector privado y personal doméstico, con un paquete básico de 320 AED al año gestionado por el MOHRE. Abu Dabi ya lo exigía desde 2006.
El Essential Benefits Plan: el mínimo legal
El EBP es el nivel mínimo que acepta la DHA y existe para que nadie en Dubái quede sin cobertura. Va dirigido a quienes ganan 4.000 AED al mes o menos y cuesta entre unos 600 y 1.000 AED al año (desde unos 535 AED según aseguradora), con un tope de reclamaciones de 150.000 AED anuales.
Cubre consultas ambulatorias y diagnósticos básicos, medicación prescrita, urgencias, hospitalización y maternidad básica tras un periodo de espera, dentro de una red de centros concertados. Sirve para cumplir la ley, pero la red es limitada y los copagos más altos que en planes superiores.
Planes privados: cuánto cuesta cada nivel
Un plan individual privado de gama media cuesta entre 3.000 y 4.000 AED al año; con una red amplia de hospitales privados, entre 3.000 y 7.000; y la cobertura internacional con maternidad completa y evacuación, entre 10.000 y 20.000 AED o más.
Para dependientes, presupuesta en consecuencia: una pareja con cobertura media supone entre 3.000 y 7.000 AED anuales, con un hijo entre 6.000 y 14.000, y con dos hijos entre 9.000 y 21.000. Comprar la cobertura de dependientes a través del plan de grupo de la empresa sale más barato que pólizas individuales.
Qué cubre y qué no en la práctica
La hospitalización y la atención ambulatoria están cubiertas en todos los niveles, con copagos que dependen del plan. La maternidad suele incluirse con periodos de espera en el plan básico y de forma completa en los planes altos. Las enfermedades crónicas y preexistentes se cubren sin espera en el paquete federal básico de los emiratos del norte.
Lo que no entra en los planes mínimos: odontología, ortodoncia y, en el esquema federal, embarazo y parto. Si tu equipo quiere dental u óptica, hay que contratar un nivel superior o un complemento.
Una recomendación práctica: compara al menos tres presupuestos con las mismas condiciones (red, copago y tope) y renueva antes de que venza la póliza, porque un hueco de cobertura pone en riesgo la renovación del visado.
Qué debe controlar tu empresa al contratar en Dubái
El alta del seguro forma parte del proceso de visado: el empleador contrata la póliza del trabajador como paso previo a la emisión o renovación del permiso de residencia. Planifica el coste anual por empleado según el nivel elegido y decide si cubres también a los dependientes como beneficio de atracción de talento.
Revisa que la póliza elegida cumpla el mínimo de la DHA para el salario de cada empleado y que el proveedor esté aprobado. Un plan por debajo del exigido no sirve para el visado, y un plan demasiado básico para un perfil senior puede ser un problema de retención.
El seguro es uno más de los costes de empleo en Dubái, junto al WPS y la gratificación de fin de servicio, pero a diferencia de estos no depende del salario: es una prima anual fija que conviene presupuestar aparte.
